Artykuły merytoryczne
Pożyczka to coś, zwykle pieniądze, które jedna strona jest winna drugiej. Może być zabezpieczony, jak kredyt hipoteczny lub kredyt samochodowy, lub niezabezpieczony, taki jak karty kredytowe i pożyczki osobiste.
Podczas pandemii wirusa wielu pożyczkodawców było skłonnych negocjować z pożyczkobiorcami, oferując niższe oprocentowanie lub inne sposoby łatwiejszego zarządzania swoim długiem. Przed zaciągnięciem nowej pożyczki należy jednak rozważyć pewne kwestie.
Konsolidacja zadłużenia
Pożyczka konsolidacyjna zadłużenia to niezabezpieczona pożyczka osobista, którą wykorzystujesz na spłatę istniejących długów, takich jak saldo kart kredytowych. Konsolidacja zadłużenia może obniżyć całkowitą spłatę zadłużenia, zmniejszyć koszty odsetek i uprościć spłatę. Jeśli jednak masz zły kredyt, zakwalifikowanie się do pożyczki konsolidacyjnej może być trudne. Inne opcje do rozważenia obejmują spłatę zadłużenia i doradztwo kredytowe.
Przed złożeniem wniosku o pożyczkę konsolidacyjną zadłużenia ważne jest, aby obliczyć całkowite zadłużenie i średnią stopę procentową, jaką płacisz za każde saldo. Nazywa się to średnią ważoną stopą procentową i może pomóc w ustaleniu, czy korzyści z konsolidacji zadłużenia przewyższają koszty. Należy również wziąć pod uwagę wszelkie opłaty za spłatę zadłużenia, które mogą mieć zastosowanie, takie jak opłaty za udzielenie pożyczki i kary za wcześniejszą spłatę.
Aby zakwalifikować się do pożyczki konsolidacyjnej zadłużenia, musisz spełnić kryteria pożyczkodawcy, które mogą się znacznie różnić. Ogólnie rzecz biorąc, pożyczkodawcy sprawdzają stosunek długu do dochodu (DTI) i ocenę zdolności kredytowej, aby ustalić, czy zostaniesz zatwierdzony do pożyczki. Mogą również przeprowadzić szczegółowe zapytanie dotyczące Twojego raportu kredytowego, aby zweryfikować informacje zawarte w Twoim wniosku.
Zanim wybierzesz pożyczkodawcę, rozejrzyj się, aby porównać warunki pożyczki i stopy procentowe. Będziesz chciał znaleźć pożyczkę z oprocentowaniem niższym niż średnia ważona stopa procentowa.
Refinansowanie
Refinansowanie to proces nexu.pl logowanie polegający na zastąpieniu dotychczasowej umowy kredytowej nową. Może to zmienić warunki pożyczki na wiele sposobów, na przykład obniżyć stopę procentową, zmniejszyć miesięczne płatności lub zmienić okres spłaty. Refinansowanie może być również świetnym sposobem na spłatę zadłużenia poprzez połączenie wielu pożyczek w jedną, łatwą do zarządzania płatność. Refinansowanie można przeprowadzić poprzez kredyty hipoteczne, kredyty samochodowe i karty kredytowe.
Chociaż refinansowanie może być korzystne, przed podjęciem decyzji o przeprowadzce ważne jest zbadanie dostępnych opcji oraz zrozumienie korzyści i kosztów. Refinansowanie może wiązać się z opłatami i kosztami zamknięcia, które mogą sięgać tysięcy dolarów. Ponadto refinansowanie może spowodować wydłużenie okresu pożyczki, co z czasem może prowadzić do większej ogólnej spłaty odsetek. Mając do dyspozycji różnych pożyczkodawców oferujących spersonalizowane pakiety pożyczek, warto porównać stawki i warunki oferowane przez różne firmy, aby znaleźć najlepszą ofertę dla swoich celów finansowych. Możesz także rozważyć, czy Twoja obecna pożyczka jest objęta karą za przedpłatę, która może anulować wartość wszelkich oszczędności, które możesz uzyskać dzięki refinansowaniu.
Negocjowanie
Negocjacje mogą być bardzo korzystne dla zadłużonych, ponieważ pozwalają firmie współpracować z pożyczkodawcą w celu opracowania planu spłaty, który będzie korzystny dla obu stron. W przypadku banków i funduszy dłużnych będzie to zwykle polegać na wykazaniu, że będą w stanie odzyskać pożyczkę w drodze wolnych przepływów pieniężnych, częściowej sprzedaży lub innych zdarzeń związanych z płynnością. Bardzo ważne jest, aby mieć wszystkie dokumenty na swoim miejscu i przygotować je przed negocjacjami, ponieważ może to zwiększyć Twoje szanse na sukces. Kredytobiorca powinien być również przygotowany na zawarcie Porozumienia w sprawie zastrzeżenia praw i/lub protokołu negocjacji, ponieważ dokumenty te mają kluczowe znaczenie dla tego procesu.
Zarządzanie długiem
Celem zarządzania długiem jest wynegocjowanie planu spłaty zadłużenia z wierzycielami i pomoc konsumentom w podjęciu kroków w kierunku zdrowszego profilu kredytowego. Skuteczny program obejmuje poważne dyskusje między konsumentem, agencjami non-profit zajmującymi się doradztwem kredytowym i wierzycielami w celu opracowania planu spłaty zadłużenia, który wyeliminuje zadłużenie i nakieruje konsumenta na odpowiedzialne korzystanie z kredytu. Wierzyciele chętniej zgodzą się na niższe stopy procentowe i zwolnienia z opłat, jeśli w negocjacjach uczestniczy doradca kredytowy. Program powinien również obejmować element budżetowy, który pomoże konsumentowi w podejmowaniu rozsądnych decyzji finansowych w przyszłości. Program powinien także zapewniać konsumentom i wierzycielom miesięczne raporty o stanie spłaty, a po zakończeniu planu przesyłać aktualne informacje o spłacie zadłużenia do krajowych agencji sporządzających sprawozdania kredytowe.
Zarządzanie długiem ogranicza się zwykle do długów niezabezpieczonych, takich jak salda kart kredytowych i pożyczki osobiste. Generalnie nie działa to w przypadku kredytów hipotecznych i samochodowych, które są zabezpieczone zabezpieczeniem, lub sald kredytów studenckich, które często są dotowane przez rząd. Aby zakwalifikować się do planu zarządzania długiem, musisz zamknąć wszystkie swoje karty kredytowe i zazwyczaj nie możesz ubiegać się o nowy kredyt.
Plan zarządzania długiem może wywołać trudne zapytanie, które pojawi się w Twoim raporcie kredytowym i wpłynie na Twój wynik. Jednak wpływ na Twój kredyt jest tymczasowy i minie po zakończeniu programu spłaty zadłużenia. Jeśli rozważasz program zarządzania długiem, ważne jest, aby skonsultować się z doradcą kredytowym i przeczytać recenzje przed wybraniem jednego z nich. Inne opcje redukcji zadłużenia obejmują pożyczkę konsolidacyjną, spłatę zadłużenia lub upadłość.